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区域性商业银行的数字化转型之道

邹帮山

中国人民银行于2019年8月发布《金融科技（fintech）发展规划（2019-2021年）》及中国银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（银保监办发〔2022〕2号）等数字化转型文件，为各家商业银行推动数字化转型指明了发展方向。区域性商业银行在回归本源、服务本土实体经济过程中，如何积极运用金融科技手段实现数字化转型成为各家机构的重要战略考虑和面向未来的一道必答题。

在传统业务发展模式下，大部分区域性银行以线下服务区域客户及业务范围为主，其在业务开展过程中呈现出重服务轻产品、重需求轻架构、重获客轻运营的经营特征，而在数字化转型的大背景下，产品、架构和运营将走到前台，成为企业推进各项工作的抓手及核心竞争力。区域银行的数字化转型在目标、模式和路径方面有很大的差异性，同时又有很多内在的共性。

以客户为中心的数字化转型

企业经营涉及方方面面，但为什么架构、产品和运营将成为数字化转型的核心瓶颈，这要从数字化转型的本质来说起。客户是银行经营的起点也是终点，数字化转型也不例外，以客户为中心是数字化转型成功的基础。银行在服务客户的过程中涉及各个专业领域，其中，传统银行基于线下的接触进行营销获客，通过对客户提供金融服务达成银行的经营目标。从客户视角看，银行是坐商，拥有线下和相对独立的业务模式，以及很少的组合产品及线上线下联动的服务模式。

责任编辑：董治